企業がファクタリングを利用する際、業者選びは非常に重要です。悪徳業者に手を出すと、多額の損失を被ることになります。本記事では、ファクタリング業者を選ぶ際のポイントや悪徳業者を見極めるコツについて解説します。
ファクタリング業者を選ぶ時のポイント
ファクタリングは、融資に比べて手続きが簡単で、早期に資金調達が可能なことから、多くの中小企業が利用しています。しかし、ファクタリング業者は数多くあり、どの業者を選ぶかは重要なポイントです。初めての人でも、以下のポイントを押さえることで、信頼できるファクタリング業者を選ぶことができます。
審査の基準
業者ごとに審査の基準が異なります。自社の事業状況やクレジットスコアに応じて、どの業者が自分に適しているかを事前に調べることが必要です。
資金調達までのスピード
資金調達までのスピードは、中小企業にとっては重要なポイントです。業者によっては、短期間での審査と迅速な資金調達が可能なところがあります。自社の状況に合わせて、スピード重視の業者を選ぶことができます。
取扱商品
ファクタリングは、売掛金のみならず、他の種類の債権も取り扱っている業者があります。自社の業種や取引先に応じて、取扱商品が多い業者を選ぶことが大切です。
手数料
ファクタリングには、手数料がかかります。手数料は業者ごとに異なるため、比較することが必要です。また、業者によっては、短期間での返済や、大口の取引に対して割引をしてくれるところもあります。
契約内容の確認
契約内容は、必ず確認するようにしましょう。契約内容には、審査基準や手数料のほか、解約に関する事項や返済期間の変更などが含まれます。契約内容を把握し、トラブルを回避するためにも、しっかりと確認しておきましょう。
上のポイントを押さえて、自社に合ったファクタリング業者を選ぶことが大切です。自社の業種や事業状況に合わせて、信頼できる業者を見つけてください。
ファクタリングで悪徳業者を見極めるコツ
まず、業者の信頼性を確認するために、口コミやレビューを調べることが重要です。過去に利用した人たちからの評価や感想を確認することで、業者の評判を知ることができます。ただし、完璧な評価しかない場合は信用できないこともあるので、中立的な立場の評価を探すことが大切です。
次に、契約書に目を通すことが重要です。契約書には、取引条件や手数料、返済方法などの詳細が記載されています。特に、手数料についてはしっかりと確認する必要があります。手数料が高額であったり、請求書が不透明だったりする場合は、業者の信頼性に疑問を持つ必要があります。
また、契約前に面談を行うことを推奨します。面談を通じて、業者の信頼性や対応力、顧客対応の姿勢を確認することができます。業者が面談を拒否したり、話がかみ合わなかったりする場合は、悪徳業者の可能性が高いです。
最後に、業者の所在地や電話番号を確認することが重要です。実在しない住所や連絡先を記載している業者は悪徳業者である可能性が高いため、事前に確認しておく必要があります。
以上のように、業者の信頼性や評判を確認し、契約書や面談などで細かく確認することが悪徳業者を避けるためのポイントです。
